2019年8月の
今、最も「実質金利」の低い変動型住宅ローンは?

「変動金利型」住宅ローン選びのポイント

今、大人気の変動金利型住宅ローンですが、いざどれを選ぼうかと考えると意外に比較が難しく、迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。住宅購入が一生に一度の買い物とするなら、住宅ローンも一生に一度のイベントですね。失敗は許されません。
読者のみなさまが迷いなく、自分に最適な住宅ローンを選べるよう、当サイトでは変動金利型住宅ローン選びのポイントをスッキリまとめてみました。

>>>今月の住宅ローン変動金利比較・ランキングはこちら 

目次

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2019年8月の住宅ローン変動金利比較ランキング
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来月の住宅ローン金利予想はこちらから
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住宅ローン金利の基礎知識
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ではここで、主要銀行の「変動金利」型住宅ローンの最新の実質金利とサービスの特徴を見ることにしましょう。

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2019年8月の「変動金利」型住宅ローン金利比較

実質金利
順位
金利 金利
優遇
条件
繰上返済 詳細と
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
変動
金利

1
住信SBI
ネット銀行


0.418

0.447

なし

0.418

0.447

三井住友
信託口座
開設


 

1円から

無料〜
30,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
はこちら
>>

2
じぶん
銀行


0.457

なし

0.457

なし


 

1円から

無料〜
30,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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3
新生
銀行


0.450

なし

0.450

なし


 

1円から

無料

詳細と
金利推移
最新の金利
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4
イオン
銀行


0.470

0.520

なし

0.470

0.520

WAON
設定など


 

無料

詳細と
金利推移
最新の金利
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5
au住宅
ローン


0.457

なし

0.457

なし


 

1円から

無料〜
30,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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6
りそな
銀行


※2019年8月
適用金利


0.429

なし

0.429
※借り換え、
最大引下値

給与振込
など


 

無料〜
32,400円

詳細と
金利推移
最新の金利
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7
楽天
銀行


0.527

なし

0.527

給与振込


 

無料

詳細と
金利推移
最新の金利
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8
三菱UFJ
銀行


0.525

あり

0.725

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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9
みずほ
銀行


0.625

あり

0.825

給与振込
など


 

無料〜
50,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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10
東京スター
銀行


1.250

なし

1.250

なし


 

無料

詳細と
金利推移
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11
三井住友
銀行


0.725
▲1.5%
適用後※

あり

0.925

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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12
みずほ
信託銀行


2.475

あり

2.675

なし


 

無料〜
5,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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13
三菱UFJ
信託銀行

0.525

あり

0.725

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

詳細と
金利推移
最新の金利
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※いずれも2019年8月適用金利。
※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。一部繰上返済はWEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。保証料は顧客負担0円だが、事務取扱手数料32,400円(税込)、融資手数料借入金額×2.16%が必要。いずれも詳細については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べ融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなる。


(2019年8月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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今月の変動金利の実質金利1位
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.418%
保証料
無料!
総合コスト
0.418%
金利優遇条件

三井住友信託銀行
口座開設
繰上返済手数料
・1円から可能
・1円〜30,000円
全疾病保障
なんと
無料
詳細を調べる



2019年8月現在、変動金利タイプの住宅ローンで、実質金利が低いのは住信SBIネット銀行となりました。

借入時の手数料が2.0%と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを勘案しても圧倒的な低金利が魅力です。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる全疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに「ネット専用住宅ローン」は、三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行経由で特別に販売している住宅ローンであり、より安心感・お得感を感じることができると言えそうです。

今なら期間限定でもれなく1万円と最大10万円がキャッシュバックされるのもチャンスですね。

<住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴>

1.保証料が無料
2.全疾病保障が何と無料!
3.繰り上げ返済の手数料も完全に無料
4.繰上げ返済が、インターネットで1円からできる
5.他の銀行宛ての振り込み手数料がランクに応じて月最大15回無料

>>>住信SBIネット銀行の住宅ローンについて詳しくはこち

今月のピックアップ

住信SBIネット銀行 住宅ローンの口コミ

  • 満足

    2019年7月27日

    男性/20代

    仮審査した翌日にメールにて仮審査通過連絡とマイページログイン情報連絡があり、その後3日くらいして郵送にて本審査に進む為の書類が送られてきました。電話での連絡はありませんでした。割と順調に進んでいる感じがします。

  • 満足

    2019年7月2日

    男性/30代

    今年中に家を買う予定。住信ネットのローンが一番良く感じた。利用したい。

  • 満足

    2019年6月9日

    女性/40代

    来月借り換えようと思っていたので仮審査を申し込みました。金利が上がっていたのでチャンスはもうないかなと思っていましたが最近また金利が下がったみたいなので良かったです。金利は上がったり下がったりなんですね。

評価/口コミを投稿する
住宅ローン担当者に聞く!住信SBIネット銀行インタビュー
今月のピックアップ

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今月の変動金利の実質金利2位

じぶん銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.457%
保証料
不要!
総合コスト
0.457%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
・1円から可能
・1円〜30,000円
がん保障特約50%
無料
詳細を調べる

今月の変動金利実質金利2位は、日本最大のメガバンクである三菱UFJ銀行と、これまた日本最大規模の通信会社であるKDDIを親に持つ、サラブレッドともいえるじぶん銀行です。

当初はガラケー専門銀行といった立ち位置でしたが、現在では幅広い商品を提供する大手ネット銀行の一角として急速にその存在感を高めつつあります。

そのじぶん銀行が満を持して投入してきたのがこの住宅ローンですが、魅力はやはり抜群に低い金利です。親会社である三菱UFJ銀行の住宅ローン自体十分金利が低く、その子会社の「ネット専用住宅ローン」とくれば金利が最低水準となるのも当然なのかもしれません。

商品性としては万が一ガンと診断されたら住宅ローン残高が半分となる「がん保障特約(50%)」が無料でついてくる点もメリットです。

さらに新たに「全疾病保障」が追加されました。つまり保障内容が大幅に拡大されたわけですが、何とこちらも無料です。つまりは「がん保障特約(50%)+全疾病保障が無料でついてくる」ということですね!人気が高まるのは間違いなさそうです。

また、上記の通り三菱UFJ銀行グループであることから、「ネット銀行は金利は低いけれど数十年も取引できるかどうか少し心配」と感じられる方にとっても有効な選択肢となりそうです。

金利優遇条件に給与振込などのややこしい制約がついていない点も良いですね。

気になった方は口コミを参考になさってください。

>>>詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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今月のピックアップ

ユーザーレビュー じぶん銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年8月9日

    女性/30代

    シングルの融資申し込みでしたがすんなり通って感謝しています。金利も気に入りましたがやっぱり保障が充実しているのが魅力でした。変動金利はドキドキしそうなので10年固定にして10年後に考えようかなーと思っています。

  • 満足

    2019年6月25日

    女性/40代

    試しに入力してみましたが物件情報や勤務先情報など慣れない項目が多く結構時間がかかりましたが入力の途中で保存できたので良かったです。早速電話をもらい驚きましたが丁寧な対応で良い印象を持ちました。審査結果が楽しみです。

  • 満足

    2019年6月3日

    男性/30代

    知人に紹介してもらいました。地方(東北)なのでどうかと思いましたが全然問題なかったです。今まで地元の金融機関しか思いつきませんでした。もっと有名になるといいと思います。

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じぶん銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月の変動金利の実質金利3位
新生銀行
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  • 変動金利タイプ
    0.450%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.450%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

詳細を調べる


2019年8月
現在、変動金利タイプの住宅ローンで、実質金利が低いのは新生銀行となりました。ついに1%を下回る水準です。

業界初となる、借り入れから10年経てば最大50%(半分)まで金利が下がっていくステップダウン型金利も選べ注目が集まっています。

加えて、今ならTポイントが最大12万ポイントもらえるプログラムも実施されていますね。検討されていた方にはチャンスです。

>>>キャンペーンページへ


さらに新しく「安心パック」が付与されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

地域限定ながら「家事代行サービス」や「病児保育サービス」が付帯されるコースもあるようです。


>>>「安心パック」について詳しくはこちら


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

<新生銀行の住宅ローンの特徴>

1.保証料が無料
2.借入手数料が安い
3.繰り上げ返済の手数料も完全に無料
4.繰上げ返済が、インターネットで1円からできる
5.繰上げ返済で短縮した分だけ元本返済をお休みできる
6.疾病保障が無料でついてくる
7 .他の銀行宛ての振り込み手数料が月10回無料

>>>新生銀行の住宅ローンについて詳しくはこちら

  • サイトを見てみる

新生銀行 住宅ローンの口コミ

  • 満足

    2019年7月29日

    女性/40代

    他の方も書かれているように私も手続き中だったので金利が下がっているのを知って嬉しかったです。契約まで数ヶ月あるのでこの金利が続いてほしいです!

  • 満足

    2019年7月7日

    男性/50代

    諸費用が少なくていいと思って見ていたが、今月の金利を見ると金利が大きく下がっていて驚いた。勘違いかと思ったが金利推移を見ると確かに下がっている。理由は分からないが最有力候補としたい。

  • 満足

    2019年6月10日

    男性/40代

    手数料が定額なので残高が大きいほどお得さが増す。他の銀行と直感で比較できるようになったらいいと思うのだが。

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
  • サイトを見てみる

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今月の変動金利の実質金利4位
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.470%
保証料
無料!
総合コスト
0.470%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網

全国
詳細を調べる

大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社であるイオン銀行。系列のショッピングセンター内にある「インストアブランチ」が特徴ですが、住宅ローンも変動金利・10年ものの金利を大幅に引き下げ、差別化を図っています。

その結果、2019年8月現在、変動金利タイプの住宅ローンで、最も魅力的な住宅ローンの1つとなっています。

加えて繰り上げ返済手数料も無料ですから、どんどん返済していきたい人には向いている住宅ローンと言えるかもしれませんね。

また、隠れた魅力なのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が利用できる点です。毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはさらに5%OFFになります。普段からイオンを利用している方には大きなメリットがあるかもしれませんね。

>>>イオン銀行の住宅ローンについて詳しくはこちら

今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年8月7日

    男性/50代

    借り換えだと変動金利が0.5%を切るのに驚きました。今の金利はかなり高かったみたいなので残高はだいぶ減ったものの挑戦してみることにしました。

  • 満足

    2019年6月30日

    女性/30代

    シミュレーションしましたが今の賃料より減りそうなので大丈夫そう。低金利なんですねー

  • 満足

    2019年5月2日

    男性/30代

    ゴールデンウィーク中もお店が開いていたので色々聞けて良かった。先延ばしにしてきたが休みの間に進めるだけ進めたい。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月のピックアップ
りそな銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
※借換最大引下値

0.429%
保証料
なし※
総合コスト
※借換最大引下値

0.429%
金利優遇条件
給与振込
など
繰上返済手数料
 0円〜32,400円
疾病保証
有料


  ※2019年8月適用金利。金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。一部繰上返済は
   WEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いはできません。
   保証料は顧客負担0円ですが、事務取扱手数料32,400円(税込)、融資手数料借入金額×2.16%が
   必要です。いずれも詳細については公式ホームページを確認。

詳細を調べる

メガバンクの一角をしめるりそな銀行の住宅ローン。最近は他のメガバンクの金利と比較すると積極的な金利を出しており、魅力が増しつつあると言えます。

規模の大きい銀行から住宅ローンを借りたい方や、給与振込先がりそな銀行の方、提携住宅ローンを利用できる方などには有力な選択肢となりますね。

りそな銀行の住宅ローンの特長としては、積極的な金利に加えて、大幅に保障内容を拡充した「団信革命」や、日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」などのユニークなサービス・商品を次々と開発している点や、他の銀行に先駆けて女性向け住宅ローンに注力している点などが挙げられます。

加えて、他のメガバンクがあまり積極的ではないフラット35・フラット20も低金利で提供しているほか、借り換え目的の方には通常金利よりさらに低い金利の住宅ローンを用意しており注目ですね。

気になった方は最新の金利をチェックしてみてはいかがでしょうか。

>>>詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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ユーザーレビュー りそな銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年7月1日

    女性/40代

    20年で0.9%ってすごい!

  • 満足

    2019年5月18日

    女性/40代

    ネット銀行のマイナス点などを聞くとお店があった方がいいのかなーと思います。りそな銀行は勤務先のそばにあるので平日も行けそう。

  • 満足

    2019年4月27日

    男性/40代

    マイナス金利と言われて見に来ましたが確かに低い。変動も10年も20年も低いのでとりあえずここで申し込んでおいて後で決めたい。

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今月のピックアップ

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最後に・・・住宅ローン、4つのツボ


最後に、管理人が感じる住宅ローンのツボを4つご紹介します。

1つ目は

・住宅ローン審査は結構不合格になる


という点です。こればっかりはそれぞれの銀行で審査基準がありますので、受け入れざるを得ません。特に景気が悪い時には銀行が保守的になり、思った以上に審査が厳しくなる場合も考えられますね。

2つ目は

・人気の銀行の場合、審査に結構、時間がかかる

という点です。どうしても住宅ローンは長い間利用することになりますので、人気がある銀行に申込が集中しがちです。運が悪いと1ヶ月も2ヶ月も待たされるかもしれません。

3つ目は

・審査に通ったからと言って「借りないといけない」というわけではない

という点です。無事、審査に通れば借りてしまいたくなるのが人情ではありますが、実は借りないといけない、というわけではありません。場合によってはいくつかの銀行の審査を通しておいて、最終的に1つの銀行を選ぶ、ということもできるわけです。

4つ目は

・申し込むのはタダ

という点です。審査にどれだけ人件費がかかろうとも、住宅ローンというのはお金を借りなければ一切、費用がかかりません。

ということで当サイトからの最後のアドバイスとしては

・なるべく早めに、目ぼしい住宅ローンを複数、申し込んでおく

ということです。そうすれば審査に落ちて慌てることも、振り込み日に間に合わなくなってガッカリすることもなくなりますね!

住宅ローンは一生に一度のイベントですから、「こんなはずじゃなかった」なんて後悔しないよう、なるべく「保険をかけておく」というのが、より賢い方法なのではないでしょうか!

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